近些年來因?yàn)橥诵荩矣辛藭r(shí)間回應(yīng)一些保險(xiǎn)公司的講座邀請，參加的多了也就有了一些感受和體會(huì)。所以，一聽是什么講座和交流學(xué)習(xí)，我就知道了這肯定是某個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的推介會(huì)。程序千篇一律，講課洗腦，宣講銀行越來越少甚至是負(fù)利率的發(fā)展趨勢，引起與會(huì)者對自己資金貶值縮水的憂慮，然后就是保險(xiǎn)產(chǎn)品的種種優(yōu)勢，讓與會(huì)者產(chǎn)生轉(zhuǎn)移資金的念頭以使自己的資金更安全更保值，中間再搞點(diǎn)發(fā)小禮品的互動(dòng)活動(dòng)，調(diào)動(dòng)氣氛，然后開始講解簽單環(huán)節(jié)。
舉目望去，每次參會(huì)的基本上都是清一色的大媽們，少有男士，在最近的一次推介會(huì)上我有意的數(shù)了一下，百十號(hào)人的會(huì)場里只有六個(gè)男士，我不禁莞爾一笑。第一個(gè)突出原因就是這反映了家庭財(cái)權(quán)的歸屬現(xiàn)狀，再一個(gè)原因是中年婦女比男士更易接受暗示和言語洗腦，也更容易沖動(dòng)行事。第三個(gè)原因是家庭主婦更有為家庭未來承擔(dān)責(zé)任的意識(shí)。
按說保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)好的資金保障和意外減損的事情，在國外的接受率也比較高，尤其是發(fā)達(dá)國家，據(jù)網(wǎng)上數(shù)據(jù)顯示美國人的保險(xiǎn)投保率420%，日本更高，是650%；中國人保險(xiǎn)投保率僅3%左右，倒是存款率46%明顯高于國外。在國內(nèi)，保險(xiǎn)口碑不盡如人意，仿佛步履不順，原因是多方面的。在媒體日益發(fā)達(dá)的今天，抖音、小視頻上關(guān)于保險(xiǎn)的段子非常多，絕大多數(shù)都是是負(fù)面的。都是理賠如何艱難，條款如何高大上而操作性模糊的，再就是保險(xiǎn)周期的漫長，許多保險(xiǎn)基本上與本人無關(guān)，全是留給后代的。
隨著社會(huì)發(fā)展，人的觀念也在變化，以前，人們總是覺得要在故去給子女后代留下一些財(cái)產(chǎn)?，F(xiàn)在，新一代獨(dú)生子女都是在百般呵護(hù)中長大，面對著自私和揮霍無度的后代背景下，要讓保險(xiǎn)人接受能在百年之后留下多少財(cái)產(chǎn)已不太現(xiàn)實(shí)，我了解到許多五六十歲保險(xiǎn)人的心理是，我辛苦了一輩子，憑什么還要扎住嘴省吃儉用的給子女留錢呢？她（他）們現(xiàn)在過的日子比我們好，浪費(fèi)起各種東西眼睛都不眨！我們已經(jīng)盡到了為人父母的責(zé)任，現(xiàn)在只考慮對自己好一點(diǎn)。所以，對于那些幾十年以后會(huì)產(chǎn)生多巨大利潤的產(chǎn)品不感興趣。我能不能活到那么久？再說，留下那么多子女就能領(lǐng)情說你個(gè)好？話說回來，死了以后領(lǐng)情又有何意？何用？這樣的話聽多了，真是讓人陷入久久的沉默。我們這批人獲取子女養(yǎng)老和孝順的福利已然成為奢望，還能指望誰對自己好呢？理智告訴自己，只有對自己好，更好一點(diǎn)，我們只有一個(gè)愿望，將來盡量不要麻煩子女，前提就是健康的久一點(diǎn)，自理的時(shí)間久一點(diǎn)。
有次有位保險(xiǎn)工作人員眉飛色舞的向我介紹一個(gè)產(chǎn)品，說是到我活到105歲時(shí)會(huì)有一百多萬的收益，我打斷她！大概率上我活到105歲估計(jì)是不可能吧？！她緊著說那不一定，因?yàn)楝F(xiàn)在生活條件好了，人的壽命普遍延長。好吧！就算我活到了105歲，你覺得我還有什么消費(fèi)需求？還是你覺得那個(gè)時(shí)候還有搶救的價(jià)值、必要性和可能性？這個(gè)產(chǎn)品是凸顯我的長壽收益，接下來的保險(xiǎn)產(chǎn)品是告訴我明天和意外不知道哪個(gè)先來的，讓我在意外發(fā)生時(shí)有收益留給家人的。我問保險(xiǎn)員，那你說，我倒是能長壽還是馬上意外掉了？我還能活到105歲嗎？那個(gè)險(xiǎn)種我是不是不用考慮了？保險(xiǎn)員稍楞了一下，馬上用她三寸不爛之舌告訴我要有多種思想準(zhǔn)備及應(yīng)對措施，我又問，那意思是我為了這些莫須有的準(zhǔn)備要扎住現(xiàn)在生存的嘴嗎？
再說健康險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，更是讓人如梗在喉，說是發(fā)生疾病時(shí)的降損，但要投這樣的保險(xiǎn)是檢查身體狀況，要在沒有疾病的健康情況下才允許保，這個(gè)機(jī)率應(yīng)該就是保險(xiǎn)公司的命門，在大概率下偶爾出現(xiàn)的理賠案例就會(huì)被極力宣傳擴(kuò)大，造成能夠得到保障的虛幻安全感，這就是吸引客戶的依據(jù)。實(shí)際上，這就是觀念和心理的較量博弈，都在賭機(jī)率?？蛻糍€自己的意外能夠無意外的得到理賠，而保險(xiǎn)公司在賭理賠的機(jī)率除零以外的低賠率。
保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同更是讓人云里霧里，估計(jì)沒有太多的人會(huì)認(rèn)真詳看，反正我從來沒認(rèn)真看過或者看完過，因?yàn)樘爆嵡铱床欢唤?jīng)專業(yè)人員詮釋弄不懂，何況真有意外發(fā)生，這些條款的解釋權(quán)和執(zhí)行權(quán)又不在客戶，客戶享有的知情權(quán)很有限。這些都讓人望而止步，從而堅(jiān)定聽天由命的思想。所以，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員就非常辛苦，壓力大，從業(yè)隊(duì)伍流動(dòng)性大，不穩(wěn)定。以上種種都從不同程度影響保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。
隨著社會(huì)發(fā)展和人的觀念心理變化，保險(xiǎn)需求也在變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品也應(yīng)該與時(shí)俱進(jìn)，順應(yīng)這種變化，除了與銀行合作開發(fā)一些理財(cái)保值的保險(xiǎn)品種外，保險(xiǎn)公司更應(yīng)在務(wù)實(shí)上多下功夫，多學(xué)習(xí)參考一下國外的先進(jìn)模式和做法，不能對外宣傳上為客戶考慮，實(shí)際暗里上為收益下功夫。當(dāng)然，作為一個(gè)公司不想著贏利也是不可能的，但不能贏利至上、贏利唯一，唯利是圖。否則，路會(huì)越走越窄。
（原創(chuàng)，選自本人《華人文學(xué)微刊》）
