個人破產(chǎn)立法債權(quán)人利益平衡設(shè)計
作者/彭余中
在個人破產(chǎn)制度中，債權(quán)人利益并非“被動受損”的對象，而是需要通過科學(xué)機(jī)制與債務(wù)人權(quán)益、社會秩序達(dá)成平衡。合理的平衡機(jī)制設(shè)計，既能避免債權(quán)人因債務(wù)人破產(chǎn)“血本無歸”，也能為債務(wù)人重生留有余地，是個人破產(chǎn)立法落地的關(guān)鍵支撐。
一、事前平衡：破產(chǎn)申請前的“信息知情權(quán)”保障
債權(quán)人利益的保護(hù)應(yīng)前置到破產(chǎn)申請階段，核心是賦予其充分的“信息知情權(quán)”，避免因信息不對稱錯失權(quán)益維護(hù)機(jī)會。
1、一方面，立法需明確“債務(wù)人強(qiáng)制信息披露義務(wù)”，要求債務(wù)人在申請破產(chǎn)時，必須完整申報全部財產(chǎn)（包括銀行存款、房產(chǎn)、股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等）、債務(wù)明細(xì)（含債權(quán)金額、到期時間、擔(dān)保情況）及收入來源，且需對申報信息的真實性承擔(dān)法律責(zé)任；若債務(wù)人隱瞞重要信息，債權(quán)人有權(quán)向法院申請駁回其破產(chǎn)申請，或要求延長其免責(zé)考察期。
2、另一方面，應(yīng)建立“債權(quán)人提前介入機(jī)制”，對于大額債權(quán)（如超過一定金額的貸款、貨款），法院在受理債務(wù)人破產(chǎn)申請前，需書面通知對應(yīng)債權(quán)人，給予其5-10個工作日的異議期。債權(quán)人若發(fā)現(xiàn)債務(wù)人存在惡意轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、虛假申報等行為，可及時提交證據(jù)，請求法院終止破產(chǎn)程序，從源頭防范債權(quán)人利益被損害。
二、事中平衡：破產(chǎn)程序中的“公平清償”與“參與決策權(quán)”
破產(chǎn)程序中的機(jī)制設(shè)計，需圍繞“公平”與“參與”兩大核心，確保債權(quán)人利益得到實質(zhì)性保障。
1、 在“公平清償”層面，應(yīng)構(gòu)建“優(yōu)先級清償+比例清償”結(jié)合的模式。首先，明確債權(quán)清償順序，將勞動者工資、醫(yī)療費用等涉及基本生存權(quán)益的債權(quán)列為優(yōu)先清償項，確保弱勢債權(quán)人權(quán)益；其次，對于同一優(yōu)先級的普通債權(quán)（如信用卡欠款、個人借貸），嚴(yán)格按照債權(quán)金額比例進(jìn)行清償，避免因債務(wù)人主觀偏好或關(guān)系親疏導(dǎo)致清償不公。同時，設(shè)立“破產(chǎn)財產(chǎn)追回制度”，由破產(chǎn)管理人負(fù)責(zé)追回債務(wù)人在破產(chǎn)前一定期限內(nèi)（如1-2年）惡意轉(zhuǎn)移、隱匿的財產(chǎn)，歸入破產(chǎn)財產(chǎn)池，增加可供清償?shù)馁Y產(chǎn)總量，提升債權(quán)人的清償比例。
2、在“參與決策權(quán)”層面，應(yīng)賦予債權(quán)人對關(guān)鍵事項的投票權(quán)。例如，債務(wù)人提出的重整計劃（如分期清償方案、債務(wù)減免比例）需經(jīng)債權(quán)人會議表決通過，且需達(dá)到一定比例（如出席會議的有表決權(quán)債權(quán)人過半數(shù)同意，且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的三分之二以上）方可生效；對于破產(chǎn)管理人的選擇與更換，債權(quán)人也應(yīng)有推薦權(quán)與監(jiān)督權(quán)，避免因管理人履職不當(dāng)導(dǎo)致破產(chǎn)財產(chǎn)流失，保障債權(quán)人在程序中的話語權(quán)。
三、事后平衡：破產(chǎn)免責(zé)后的“補充清償”與“追責(zé)權(quán)”延續(xù)
即便進(jìn)入破產(chǎn)免責(zé)階段，也需通過機(jī)制設(shè)計為債權(quán)人保留“后續(xù)追償”的空間，形成事后平衡。
1、其一，設(shè)立“免責(zé)后收入補充清償”機(jī)制。立法可規(guī)定，債務(wù)人在破產(chǎn)免責(zé)后的一定期限內(nèi)（如3年），若年度收入扣除家庭必要開支后仍有結(jié)余（如超過當(dāng)?shù)厣夏甓嚷毠て骄べY的一定比例），需按結(jié)余金額的一定比例（如30%-50%）向債權(quán)人補充清償。這一機(jī)制既能避免債務(wù)人“一破了之”后快速積累財富卻不承擔(dān)清償責(zé)任，也能為債權(quán)人爭取更多權(quán)益補償。
2、其二，保留債權(quán)人對“惡意破產(chǎn)”的事后追責(zé)權(quán)。若破產(chǎn)程序終結(jié)后，債權(quán)人發(fā)現(xiàn)債務(wù)人在破產(chǎn)前存在未被發(fā)現(xiàn)的惡意逃債行為（如隱藏的海外資產(chǎn)、未申報的高收入），可在一定訴訟時效內(nèi)（如3年）向法院提起訴訟，要求撤銷破產(chǎn)免責(zé)決定，追回被轉(zhuǎn)移的財產(chǎn)用于清償，同時追究債務(wù)人的法律責(zé)任，讓債權(quán)人的利益在事后仍有救濟(jì)途徑。
綜上，債權(quán)人利益平衡機(jī)制的設(shè)計，需貫穿“事前-事中-事后”全流程，通過知情權(quán)、參與權(quán)、追償權(quán)的層層保障，既防止制度偏向債務(wù)人導(dǎo)致債權(quán)人權(quán)益受損，也為債務(wù)人合理免責(zé)留足空間，最終實現(xiàn)個人破產(chǎn)制度的多方共贏。
