九九重陽，今又重陽。重陽節(jié)承載著尊老、敬老、愛老的傳統(tǒng)美德，也映照出社會對養(yǎng)老需求的關(guān)注。
在日照，拓寬融資渠道，在山東省四大國有銀行中率先突破，發(fā)放首筆以營利性養(yǎng)老機構(gòu)有償取得的養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地等社會福利用地使用權(quán)作為抵質(zhì)押物的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款；在濰坊，創(chuàng)新融資方案，在壽光、青州兩市落地兩筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并購貸款，總計投放1.85億元，助力養(yǎng)老資源優(yōu)化整合；在威海，提升服務(wù)效能，“銀發(fā)課堂”為老年人送上一份別具匠心的溫暖關(guān)懷……
這些扎根一線的鮮活實踐，恰是建行山東省分行深耕養(yǎng)老金融領(lǐng)域，以專業(yè)創(chuàng)新與人文溫度破解養(yǎng)老痛點、賦能銀發(fā)經(jīng)濟的生動縮影。
敢突破！創(chuàng)新抵押模式，破解民營養(yǎng)老機構(gòu)融資困局
資金缺口3000萬元！此前，在推進三期老年公寓項目時，日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務(wù)有限公司遭遇發(fā)展窘境——融資之路陷入僵局，項目建設(shè)被迫放緩。
事實上，“融資難”一直是民營養(yǎng)老機構(gòu)的發(fā)展瓶頸。以日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務(wù)有限公司為例，因其項目用地屬社會福利用地，無法辦理傳統(tǒng)抵押，加之企業(yè)又缺乏其他押品與擔保方，這就導致3000萬元的資金缺口遲遲無法填補，影響項目進展。
作為國有大行，建設(shè)銀行山東省分行深入貫徹降落實金融“政治性、人民性、專業(yè)性”，積極發(fā)展養(yǎng)老金融，依托總行《養(yǎng)老金融體系2024年建設(shè)行動方案》《養(yǎng)老金融服務(wù)體系建設(shè)2025年行動方案》，制定《山東省分行養(yǎng)老金融行動方案（2024-2026年）》，對發(fā)展養(yǎng)老金融作出明確部署。
了解到日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務(wù)公司面臨的融資困境之后，建行山東省分行精準對接，以政策突破為切入點推動問題解決。
前期，經(jīng)辦行先通過貸前診斷確認項目除風險緩釋措施外均符合信貸政策，并向上級行反饋；隨后，省分行迅速摸底全省康養(yǎng)項目并匯總建議上報總行，最終推動總行于2025年5月修訂《中國建設(shè)銀行養(yǎng)老服務(wù)貸款管理辦法》，將社會福利用地使用權(quán)在山東省分行納入試點抵押范圍。
最終，建行山東省分行向日照嘉豪三期項目授信3000萬元，按進度發(fā)放2000萬元貸款。這一創(chuàng)新舉措，不僅填補了資金缺口，保障了項目順利推進，更成為山東省四大國有銀行首筆此類貸款，為同類民營養(yǎng)老機構(gòu)拓寬了融資渠道。
能創(chuàng)新！定制并購方案，助力養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?/span>
隨著養(yǎng)老需求升級，分散運營的小型養(yǎng)老機構(gòu)難以滿足高品質(zhì)服務(wù)要求，資源整合成為行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵。
在濰坊，某養(yǎng)老機構(gòu)擁有完善的硬件設(shè)施與專業(yè)服務(wù)團隊，但其在擴大規(guī)模、升級服務(wù)的過程中面臨資金瓶頸，發(fā)展陷入停滯，青州某投資發(fā)展公司當企業(yè)計劃并購。鑒于此次并購交易既能幫助該養(yǎng)老機構(gòu)突破發(fā)展困境，又能借助青州某投資發(fā)展公司的資源優(yōu)勢實現(xiàn)標準化、規(guī)?；\營，對提升當?shù)仞B(yǎng)老服務(wù)水平具有重要意義，建行濰坊分行主動上門對接。
但現(xiàn)實難題接踵而至——養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并購涉及資產(chǎn)估值、醫(yī)養(yǎng)資質(zhì)傳承等專業(yè)領(lǐng)域，且投資回收期長、現(xiàn)金流受政策影響大，傳統(tǒng)金融服務(wù)難以適配。
面對困境，建行濰坊分行迅速整合公司業(yè)務(wù)骨干、風險評估專家及外聘法律稅務(wù)顧問，組建專項服務(wù)團隊，對并購雙方財務(wù)狀況以及床位利用率、服務(wù)定價機制等核心運營指標進行深入調(diào)研，以期為交易提供專業(yè)支撐。
基于全面調(diào)研，結(jié)合養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)特性，建行濰坊分行創(chuàng)新設(shè)計“長期貸款+彈性還款”方案——貸款期限與投資回收周期精準匹配，設(shè)置還款寬限期減輕前期壓力，同時預留服務(wù)升級融資額度，形成全周期支持。最終，向青州某投資公司發(fā)放1.1億元貸款助力其成功并購養(yǎng)老機構(gòu)，實現(xiàn)養(yǎng)老資源標準化運營。
依托“長期貸款+彈性還款”方案，截至今年9月，建行濰坊分行分別在壽光市、青州市落地兩筆養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)并購貸款，發(fā)放并購貸款1.85億元。該模式還得到濟南市政府的認可，成為金融支持產(chǎn)業(yè)整合的參考范例。
有溫度！深化人文服務(wù)，守護老年群體金融與精神需求
走進建行威海經(jīng)發(fā)支行營業(yè)室，“銀發(fā)課堂”精彩上演：工作人員用通俗語言的講解電子銀行安全使用、電信詐騙識別、理財知識及建行線上權(quán)益，手把手教老人“捂好錢袋子”；老年客戶興致勃勃地挑選材料、發(fā)揮創(chuàng)意，將五彩的流沙、精致的裝飾物一點點鋪陳、固定在相框內(nèi)……
這是建行威海經(jīng)發(fā)支行深化養(yǎng)老金融服務(wù)的一次生動實踐。作為養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點，近年來，該支行在軟硬件方面做了大量實踐。硬件方面，通過設(shè)置無障礙通道、愛心座椅、老花鏡、放大鏡等基礎(chǔ)物品，并提供大字版計算器、讀物和業(yè)務(wù)指南等，讓服務(wù)更“適老”；軟件方面，設(shè)立適老服務(wù)專員，為老年客戶提供專屬服務(wù)，同時，定期組織金融機構(gòu)常態(tài)化開展多種金融宣教活動，切實提升老年人的金融素養(yǎng)和風險防范意識。
“養(yǎng)老金融服務(wù)不僅要專業(yè)，更要有溫度?！边@是建行山東省分行一以貫之的準則。
如今，在齊魯大地上，這樣的養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點已經(jīng)遍地開花。與此同時，建行山東省分行不斷優(yōu)化服務(wù)，率先實現(xiàn)社?？ā翱缡⊥ㄞk”，讓異地養(yǎng)老不再為社保問題發(fā)愁。據(jù)了解，建行山東省分行是全省首批上線社?？ā翱缡⊥ㄞk”的銀行機構(gòu)，2024年，建行山東省分行社?？òl(fā)卡新增51.7萬張，發(fā)卡新增居同業(yè)首位。
從“硬設(shè)施”的改造提升，到“軟服務(wù)”的提檔升級，建行山東省分行正全面守護著老年群體的金融與精神需求。
以金融活水滋養(yǎng)“銀發(fā)經(jīng)濟”，建行山東省分行正在一次次創(chuàng)新實踐、暖心服務(wù)中勾勒出一幅老有所養(yǎng)、老有頤養(yǎng)的為老服務(wù)新圖景。未來，建行山東省分行將繼續(xù)秉持“金融為民”的初心，以更專業(yè)的方案、更溫暖的觸角，為“夕陽紅”繪就更加明媚的金融底色。
