文 許定基
在日常生活和社交語(yǔ)境中，的確經(jīng)常聽(tīng)到這樣一種說(shuō)法：某人之所以有錢，是因?yàn)椤白錾獾摹?，而不是“上班掙的”。這句話看似簡(jiǎn)單，實(shí)則折射出人們對(duì)財(cái)富積累路徑的普遍認(rèn)知，這種認(rèn)知并非空穴來(lái)風(fēng)，而是有著深刻的經(jīng)濟(jì)學(xué)邏輯、行業(yè)收益結(jié)構(gòu)和社會(huì)現(xiàn)實(shí)為基礎(chǔ)的。當(dāng)然了，貪污腐敗、職務(wù)經(jīng)濟(jì)犯罪另當(dāng)別論。
一、收入結(jié)構(gòu)的本質(zhì)差異
上班族與企業(yè)主在收入模式上存在著根本性的不同。上班族的收入本質(zhì)上是“勞動(dòng)報(bào)酬”，是通過(guò)付出自己的時(shí)間、技能和勞動(dòng)力來(lái)?yè)Q取相對(duì)固定的薪資。無(wú)論一個(gè)人的工資有多高，其收入上限往往受制于職位等級(jí)、行業(yè)薪酬標(biāo)準(zhǔn)和勞動(dòng)時(shí)間的客觀限制。即便是年薪百萬(wàn)的企業(yè)高管，其收入本質(zhì)上仍然屬于線性增長(zhǎng)模式，每增加一份收入，往往需要付出相應(yīng)的時(shí)間或精力，收入也會(huì)與付出不對(duì)等。
而做生意的人，其收入來(lái)源是“利潤(rùn)”和“資產(chǎn)增值”。企業(yè)主的收入不直接與個(gè)人勞動(dòng)時(shí)間掛鉤，而是與資本配置效率、商業(yè)模式的可復(fù)制性、團(tuán)隊(duì)協(xié)作的效應(yīng)以及市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)張相關(guān)。一旦建立起一個(gè)運(yùn)轉(zhuǎn)良好的系統(tǒng)，企業(yè)主可以通過(guò)組織管理、資本投入和品牌溢價(jià)等方式，實(shí)現(xiàn)收入的指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。換句話說(shuō)，上班族的收入是“加法”，而企業(yè)主的收入是“乘法”。
二、風(fēng)險(xiǎn)與收益的對(duì)稱關(guān)系
經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個(gè)基本原理是：高風(fēng)險(xiǎn)往往伴隨著高收益，上班族與企業(yè)主在風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)上存在顯著差異，機(jī)會(huì)越大風(fēng)險(xiǎn)越大。
上班族是通過(guò)讓部分自主權(quán)來(lái)?yè)Q取穩(wěn)定性收益，他們不需要承擔(dān)企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的直接損失，不需要為員工的工資、房租、庫(kù)存和現(xiàn)金流操心。每個(gè)月無(wú)論公司盈虧，只要?jiǎng)趧?dòng)合同有效，工資就會(huì)按時(shí)到賬。
而企業(yè)主則是風(fēng)險(xiǎn)的直接承擔(dān)者，他們用自己的資金、信用和機(jī)會(huì)成本為企業(yè)背書。創(chuàng)業(yè)初期，虧損是常態(tài)，很多人甚至要經(jīng)歷多次失敗才能成功。這種高風(fēng)險(xiǎn)投入，決定了成功的企業(yè)主理應(yīng)獲得遠(yuǎn)高于普通上班族的回報(bào)。社會(huì)財(cái)富分配本質(zhì)上是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的獎(jiǎng)勵(lì)，因?yàn)樗麄冊(cè)谫Y源配置、就業(yè)創(chuàng)造和稅收貢獻(xiàn)中扮演著不可替代的角色。
三、資本杠桿與規(guī)模效應(yīng)
做生意之所以能夠積累遠(yuǎn)超上班族的財(cái)富，核心在于資本和規(guī)模效應(yīng)的運(yùn)用。
上班族創(chuàng)造價(jià)值的能力受限于個(gè)人體力、時(shí)間和技能高低。一個(gè)醫(yī)生一天最多能看幾十個(gè)病人，一名律師一個(gè)月最多處理有限數(shù)量的案件，即便時(shí)薪很高，總收入依然有限。
企業(yè)主則可以通過(guò)資本放大自己的影響力，用資金購(gòu)買設(shè)備、雇傭員工、租賃場(chǎng)地、投放廣告，本質(zhì)上都是在用資本撬動(dòng)更多的資源和人力。一個(gè)成功的商業(yè)模式可以被復(fù)制到多個(gè)門店、多個(gè)城市甚至多個(gè)國(guó)家。每增加一個(gè)銷售網(wǎng)點(diǎn)，成本就會(huì)遞減，收益同樣遞增，這樣的利潤(rùn)效應(yīng)是上班族工資無(wú)法企及的。
此外，企業(yè)主還可以利用財(cái)務(wù)手段，用別人的錢來(lái)賺錢。銀行貸款、風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)融資等工具，讓企業(yè)主能夠以較小的自有資金，撬動(dòng)龐大的社會(huì)資源。而上班族幾乎沒(méi)有這樣的資源可用，他們的財(cái)富增長(zhǎng)主要依靠節(jié)儉和儲(chǔ)蓄，財(cái)產(chǎn)增長(zhǎng)速度自然不可同日而語(yǔ)。
四、稅收與財(cái)富結(jié)構(gòu)的差異
在中國(guó)及許多國(guó)家的稅制設(shè)計(jì)中，勞動(dòng)所得與資本所得的稅負(fù)存在差異。
上班族的工資收入屬于勞動(dòng)所得，通常適用累進(jìn)稅率，收入越高，稅率越高。而且工資收入透明、可追溯，幾乎沒(méi)有稅務(wù)籌劃的空間。
企業(yè)主的收入則可以通過(guò)合理的財(cái)務(wù)安排實(shí)現(xiàn)稅務(wù)優(yōu)化，企業(yè)的利潤(rùn)可以在留存收益、再投資、分紅、薪酬等多種形式之間進(jìn)行分配，通過(guò)合法的稅收籌劃降低綜合稅負(fù)。更重要的是，企業(yè)主可以將大量個(gè)人消費(fèi)納入企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本，車輛、差旅、餐飲、辦公設(shè)備等，在降低應(yīng)納稅付的同時(shí)提高生活質(zhì)量。
此外，富裕的企業(yè)主往往通過(guò)持股而非高薪的方式獲取財(cái)富，股權(quán)增值在未變現(xiàn)前不產(chǎn)生稅負(fù)，而一旦企業(yè)上市，股權(quán)價(jià)值可能一夜之間增長(zhǎng)數(shù)十倍甚至上百倍，這種財(cái)富增長(zhǎng)方式是上班族無(wú)法比擬的。
五、財(cái)富的代際傳遞與人脈效應(yīng)
做生意的家庭更容易形成財(cái)富的積累和脈絡(luò)效應(yīng)。
一個(gè)成功的生意人不僅為自己創(chuàng)造了財(cái)富，還為子女積累了商業(yè)認(rèn)知、人脈資源和資本基礎(chǔ)。經(jīng)商家庭的孩子從小耳濡目染，對(duì)商業(yè)邏輯、風(fēng)險(xiǎn)判斷和機(jī)會(huì)把握，有著天然的優(yōu)勢(shì)，他們成年后要么繼承家族企業(yè)，要么在父輩的支持下再次創(chuàng)業(yè)，財(cái)富得以延續(xù)和放大。
而上班族即便收入不菲，其財(cái)富往往難以實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。高薪職業(yè)人士的子女如果沒(méi)有同樣的教育資源和職業(yè)機(jī)會(huì)，很容易出現(xiàn)階層滑落。因?yàn)橹R(shí)型工作的競(jìng)爭(zhēng)力高度依賴個(gè)人稟賦和時(shí)代機(jī)遇，難以像企業(yè)資產(chǎn)那樣直接傳承。
與此同時(shí)，企業(yè)主處于一個(gè)龐大的商業(yè)人脈之中，上下游合作伙伴、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)、政府關(guān)系……這些脈絡(luò)節(jié)點(diǎn)相互交織，不斷產(chǎn)生新的商業(yè)機(jī)會(huì)和信息優(yōu)勢(shì)。對(duì)于系統(tǒng)中的核心節(jié)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，賺錢不是“找”來(lái)的，而是“長(zhǎng)”出來(lái)的。這種脈絡(luò)效應(yīng)帶來(lái)的，信息不對(duì)稱和資源優(yōu)先權(quán)，是普通上班族難以企及的。
六、社會(huì)認(rèn)知與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的印證
社會(huì)大眾之所以形成“有錢人多是做生意”的印象，還有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的支撐。根據(jù)胡潤(rùn)研究院發(fā)布的歷年財(cái)富報(bào)告，中國(guó)高凈值人群（可投資資產(chǎn)超過(guò)1000萬(wàn)元人民幣）中，企業(yè)主通常占據(jù)最大比例，往往在50%至60%之間。其余為職業(yè)股民、房地產(chǎn)投資者和企業(yè)高管。而單純依靠工資收入積累到千萬(wàn)級(jí)以上的人群，所占比例相對(duì)較小。從財(cái)富創(chuàng)造的速度來(lái)看，過(guò)去幾十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)，催生了大量民營(yíng)企業(yè)家。改革開(kāi)放以來(lái)的財(cái)富故事，大多屬于那些敢于下海經(jīng)商、創(chuàng)辦企業(yè)的人。而上班族雖然也分享了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的紅利，但更多是通過(guò)工資上漲和資產(chǎn)升值的方式，而非主動(dòng)創(chuàng)造財(cái)富。
綜上所述，“有錢人是做生意的，而不是上班掙的”這一普遍現(xiàn)象的背后，是收入結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、資本動(dòng)作、稅收制度、脈絡(luò)效應(yīng)等多重因素共同作用的結(jié)果。上班族依靠勞動(dòng)獲得，擁有穩(wěn)定和有限的收入；企業(yè)主通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、整合資源、運(yùn)用資本獲得超額回報(bào)，兩者并不矛盾。社會(huì)需要優(yōu)秀的雇員，也需要敢于冒險(xiǎn)的企業(yè)家，大家各司其職，共同構(gòu)成完整的經(jīng)濟(jì)體系。如果生意人的回報(bào)低于打工人，誰(shuí)會(huì)冒險(xiǎn)投資呢？對(duì)于大多數(shù)人而言，理解這一邏輯的意義不在于簡(jiǎn)單地選擇“上班”還是“做生意”，而是在于認(rèn)清不同財(cái)富路徑的實(shí)質(zhì)，結(jié)合自身的能力、資源和風(fēng)險(xiǎn)偏好，做出理性的職業(yè)選擇和人生規(guī)劃。無(wú)論是上班還是做生意，只要能夠持續(xù)積累錢財(cái)?shù)娜耍际浅晒φ?，就算成?jī)大小不同。
